單元1.3：理財教育——成為金錢達人！
各位同學，準備好提升你的生活技能了嗎？在本章中，我們將會探討一些你我他都常用到和會思考的事情：金錢！學習金錢管理不只適用於成年人，這更是一項超能力，能幫助你作出明智的選擇、達成目標，並創造美好未來。我們將學習如何管理金錢、安全地網上購物，甚至運用我們的購買力來幫助地球。準備好，我們開始吧！
第一部分：作出明智的理財決策（個人理財管理）
把金錢管理想像成一場策略遊戲。目標是明智地運用你的資源來獲勝！這並非關乎財富多寡，而是關乎負責任地管理金錢。
金錢的四項主要用途
你的金錢可以做四件主要事情。一個精明的理財者懂得如何平衡運用它們！
- 消費（開支）：這是最顯而易見的一項！它指使用金錢購買你所需及所想的物品，例如午餐、新的電子遊戲，或巴士車費。
- 儲蓄：這項是指為將來把錢存起來。你可能為一些大額目標而儲蓄，例如一部新手機，或為應付突如其來的開支。把它想成是預先支付給未來的自己！
- 投資：這項是指運用金錢，目標是使其隨時間增值。它就像種植一顆種子，希望它能長成一棵大樹。我們稍後會詳細探討這項！
- 捐贈（施予）：這項是指運用金錢去幫助他人，或支持你關心的事業，例如捐款給動物收容所。它展現了你的仁愛之心，並有助於建立更好的社區。
你的秘密武器：預算
預算其實就是一個金錢使用計劃。它會告訴你的金錢該去哪裡，而不是讓你疑惑錢都花到哪裡去了！制定預算是成為金錢達人的第一步。
第一步：區分你的必需品與非必需品
這是一個經典概念！讓我們快速複習一下。
- 必需品是你生活所必需的東西，例如食物、水和住的地方。
- 非必需品是你擁有了會更好，但沒有也能生活的東西，例如最新款的運動鞋、珍珠奶茶，或遊戲內購項目。
預算能幫助你優先滿足必需品，然後再規劃非必需品。這就是所謂的訂立優次。
第二步：如何制定簡單預算
- 記錄你的收入：你獲得多少錢？（例如，來自零用錢）。
- 列出你的開支：寫下你在一星期內花費的所有東西。要誠實！
- 規劃你的開支：查看你的清單。你是否在非必需品上花費太多了？決定你會花多少錢、儲蓄多少錢和捐贈多少錢。盡力遵守你的計劃！
常見錯誤警示：忘記小額消費。每天的小食或飲品累積起來可以非常快，破壞你的預算！留意這些能幫助你避免超支。
借貸：小心處理！
別擔心，你現在可能不需要借錢，但這對你未來來說是一個超級重要的課題，例如大學學費或置業。現在理解它很重要，這樣你才能做好準備！
當你借錢（申請貸款）時，你必須理解三個關鍵事項：
- 責任：你有責任償還你借來的錢。這包括原來的金額，稱為本金，加上一筆額外費用。
- 成本：這筆額外費用稱為利息。它是借錢的成本。利息通常以百分比計算。這是貸款的主要成本。
- 風險：最大的風險是無法償還債務。這會導致巨大的壓力、損害你將來的借貸信譽，並造成嚴重的財務問題。
利息如何運作（簡單說明）
假設你借了100港元（本金），年利率是10%。一年後，你需要償還原來的100港元，加上10港元的利息。
$$ \text{利息} = \text{本金} \times \text{利率} $$
$$ \text{利息} = \$100 \times 10\% = \$10 $$
因此，你總共需要償還110港元。這是一個非常簡單的例子；現實世界中的貸款可能更複雜。關鍵是，在借貸之前，務必了解其成本！
銀行及其他：金融服務
銀行及其他金融機構提供服務，幫助你管理金錢。
- 存款：將你的錢存入銀行帳戶。這是一個安全的儲蓄地方。
- 貸款服務：為需要借錢的人提供貸款。
- 保險：一種從重大、意想不到的問題中保護自己財務的方法。你定期支付小額費用，如果發生不好的事情，保險公司會協助承擔成本。
- 投資：正如我們所說，這是運用你的錢嘗試賺取更多錢。這是人們長期實現財富累積的方式。
你知道嗎？常見的投資包括股票和債券。
- 購買股票就像擁有一家公司（例如騰訊或蘋果）的一小部分。如果公司表現良好，你的那一部分價值可能會上升。但如果表現不佳，價值則可能下降。股票的潛在回報較高，但風險也較高。
- 購買債券就像借錢給政府或一家大公司。他們承諾將來連本帶利償還給你。債券通常比股票更安全，但潛在回報較低。
投資的金科玉律
永遠記住風險與回報的關係。一般而言：潛在回報越高，風險也越高。
務必小心那些承諾「低風險、高回報」的騙案——它們幾乎都是假的！另外，請記住，你必須以合法合適的方式賺錢。對於任何看似「輕鬆賺錢」的提議，都要保持警惕。
第一部分的重點提示
善於理財意味著制定計劃（預算）、為未來儲蓄、理解借貸的風險，並謹慎投資。你今天的理財習慣將構築你明天的未來！
第二部分：網上購物的奇妙世界
網上購物既方便又有趣，但它也可能像個充滿挑戰和陷阱的世界！你需要知道如何保持安全和作出明智的選擇。
網上購物？保持安全！
以下是一些需要留意的潛在風險和陷阱：
- 網站的可信性：這個網站值得信賴嗎？請堅持使用知名網站或查看評價。虛假網站可能會盜取你的金錢或資料。
- 支付安全：在輸入支付資料前，務必檢查網址列是否有鎖頭符號（🔒）。這表示連接是安全的。
- 個人資料的保障：請小心你分享的個人資料數量！詐騙分子可能會利用這些資料盜用你的身份。
- 尊重知識產權：小心那些銷售假冒或盜版商品（例如冒牌名牌鞋或非法電影下載）的網站。購買這些商品是不正確的行為。
- 超支和債務：在網上，「點擊購買」是如此輕易！沒有親手交出現金的行為，很容易讓人失去預算並陷入債務。請務必先查看你的預算。
什麼是網絡安全？
網絡安全是保護電腦、網絡和數據免受數碼攻擊的做法。當你在網上保護你的個人資料時，你就是在實踐良好的網絡安全！
這不僅是個人問題。一個安全穩固的互聯網對於我們社會的正常運作至關重要，從網上銀行到政府服務都是如此。網絡罪行可能危害公眾，甚至威脅到國家安全。所以，成為一個負責任的數碼公民，也是成為一個國家好公民的一部分！
第二部分的重點提示
享受網上購物的便利，但務必做一個精明和安全的消費者。保護你的資料，尊重規則，並三思而後點擊！
第三部分：為更美好的地球而購物（綠色消費）
每一次你購買東西，你都在用你的金錢投下一票。你可以運用這種力量，為更健康的地球投下這一票！
什麼是綠色消費？
綠色消費（或稱可持續消費）是指選擇購買對環境產生較小負面影響的產品和服務。
我們為什麼要這樣做？這是我們的公民責任！作為綠色消費者，我們可以：
- 減少廢物和污染。
- 保護地球寶貴的資源，如水和樹木。
- 促進可持續發展，這意味著既能滿足我們這一代的需求，又不會損害子孫後代滿足其需求的能力。
如何在日常生活中成為綠色消費者
這比你想像中容易！這裡有一些簡單的想法：
- 減廢、重用、回收：經典的「三R」原則是綠色消費的基礎。你真的需要一件新的嗎？還是可以重用你現有的？
- 避免使用一次性產品：自備可重用水瓶和購物袋。對塑膠飲管說不。
- 節省能源：選擇節能電子產品，並記得在不使用時關燈和拔掉電器插頭。
- 考慮整體情況：思考你的個人需要，但也要考慮你的選擇如何影響環境保育和子孫後代的健康。
第三部分的重點提示
你作為消費者的選擇擁有力量。實踐綠色消費是愛護環境並成為負責任公民的簡單而有力的方式。